Преимущества ипотеки в Португалии

Иностранцы останавливаются на Португалии для приобретения недвижимости в ипотеку по следующим причинам:

• не требуется паспорт Португалии или другой европейской страны;
• невысокие процентные ставки;
• банки самостоятельно оценивают объект;
• жилье разрешается сдавать в аренду, что поможет оплачивать ипотеку;
• условия по кредиту могут быть пересмотрены (например, можно увеличить срок или получить отсрочку);
• недвижимость возможно приобрести удаленно – явка лично нужна только для заключительной подписи.

Помимо выгодных условий приобретения жилья, иностранных заемщиков также привлекает перспектива жизни в самой безопасной стране Европы с благоприятным климатом.

Условия для иностранцев

Ипотека в Португалии – привлекательный способ для нерезидентов купить европейское жилье. Банки выдают кредит иностранцам на следующих условиях:

• на момент погашения ипотеки заемщику должно быть от 25 до 70 лет;
• 70% от оценочной стоимости недвижимости – максимальная сумма кредита;
• 35 лет – максимальный срок кредитования;
• 33% – максимальная доля платежей от дохода заемщика;
• ставка составляет от 2 до 4,5%.

При продаже недвижимости есть возможность переоформить договор на нового покупателя.

Этапы оформления ипотеки

Как происходит оформление ипотечного кредита по шагам:

1. Выбор жилья в Португалии – подобрать объект можно как самостоятельно, так и обратившись в агентство.
2. Получение Número de Identificação Fiscal (NIF) — девятизначного идентификационного номера налогоплательщика. Заявление на номер можно заполнить онлайн.
3. Подача заявления на ипотеку в банк.
4. Заключение предварительного договора и внесение задатка за выбранный объект.
5. Банк осуществляет проверку заемщика и недвижимости на благонадежность.
6. Происходит проверка документов недвижимости: паспорт объекта, соответствие строительным нормам, сертификат энергосбережения.
7. Уплачиваются налоги и гербовый сбор.
8. Подписание договора. Документ составляют на португальском языке.
9. Регистрация объекта в налоговом реестре и кадастровом управлении. Оформление коммунальных счетов на имя заемщика.

Документы

Иностранные заемщики предоставляют следующие документы для ипотеки в португальском банке:

1. Заграничный паспорт.
2. Справка из банка, где указано наличие необходимой суммы для первого взноса.
3. Справка с места работы. Документ должен быть переведен на португальский или английский и включать такую информацию, как полное имя, должность, паспортные данные, размер зарплаты в  евро. В конце – подпись директора и печать компании.
4. Справка 2 НДФЛ за последний год. Дополнительно нужно показать движение средств за последние полгода по счету, на который приходит заработная плата. Ежемесячные выплаты должны соответствовать тем, что отображены в 2 НДФЛ.
5. Кредитная история.
6. NIF (Numero de Indentificacao Fiscal) – Идентификационный Номер Налогоплательщика. Этот номер необходимо получить в налоговом органе, который находится в районе выбранного объекта.

Документы на русском языке должны быть переведены и апостилированы.

Также потребуется предоставить дополнительные бумаги на недвижимость:

• Centidão de Teor – кадастровый сертификат;
• Licença de Habitação – жилищный сертификат;
• Ficha Técnica de Habitação – сертификат о пригодности жилья;
• Centidão do Registo Predial – выписка из регистра собственности;
• Caderneta Predial – справка из налоговой службы.

Как правило, заявки на ипотеку рассматриваются банками от трех недель до двух месяцев. На решение банка влияют возраст заемщика, уровень доходов, состояние объекта недвижимости.

Приобретаемое жилье обязательно должно быть застраховано. Более того, кредитуемому лицу может понадобиться оформить страхование жизни.

Ставки и типы ипотеки

Средняя ставка составляет 3,31%. Выделяют 2 типа ипотеки в зависимости от ставки:

• плавающая – на ставку влияет индекс Euribor. Эта ставка европейского Центробанка пересматривается каждые 6 месяцев, что в свою очередь влияет на ежемесячные платежи по ипотечному кредиту – как в сторону повышения, так и понижения.
• фиксированная – устанавливается определенная сумма на весь срок кредитования или на определенное время. Во втором случае речь идет о смешанной ставке.

Если заемщик желает досрочно погасить ипотеку, банк может взыскать штраф – 0,5% от суммы долга. Поэтому перед оформлением рекомендуется проконсультироваться у кредитного специалиста насчет всех нюансов.

Расходы/сборы

Дополнительные расходы зависят от конкретного заемщика, банка, региона и типа недвижимости. В качестве примера можно привести следующие суммы:

• комиссия банку – 0,5% от суммы ипотеки;
• оформление договора – 1% от суммы ипотеки;
• услуги нотариуса – 1% от суммы ипотеки;
• юридические услуги – от 1000 евро;
• гербовый сбор – 0,8% от суммы ипотеки;
• страхование – 100 евро в месяц;
• налог на переход права собственности – от 1 до 6%;
• налог на недвижимость – от 1 до 10%.

Банки для иностранцев

В Португалии работает более 150 банков. Следующие банки предоставляют ипотечные кредиты для нерезидентов:

• Santander;
• Novo Banco;
• BBVA;
• Bankinter.

Стоимость недвижимости

Цена апартаментов варьируется в зависимости от местоположения. Средняя стоимость квадратного метра составляет 2415 евро. Самая дорогая недвижимость находится в Лиссабоне, Порту и других курортных регионах страны. Средняя стоимость 1 м² в Лиссабоне – около 5000 евро.

ВНЖ Португалии за покупку недвижимости

Иностранцы, покупающие недвижимость в кредит, не могут участвовать в программе «Золотая виза» и получить ВНЖ. В объект необходимо инвестировать, при этом существуют определенные требования к минимальной стоимости жилья:

• 350 000 евро – недвижимость, требующая реновации (объект был построен более 30 лет назад);
• 500 000 евро – новые объекты.

Стоит отметить еще одно важное условие, которое касается претендентов на ВНЖ Португалии за инвестиции. С 2022 года жилую недвижимость можно приобретать только во внутренних областях материка, на Азорских островах и на Мадейре. При покупке жилья в крупных популярных городах (например, Лиссабон, Порту) в ВНЖ будет отказано. Это географическое ограничение не распространяется на коммерческую недвижимость.

Рынок недвижимости в Португалии все время развивается. При этом условия по ипотечному кредиту привлекательнее, чем в других европейских странах. Стоит отметить, что покупка жилья в кредит подойдет только тем иностранцам, кто не собирается получать вид на жительство за покупку недвижимости.